Vous aimeriez diversifier votre portefeuille d’actifs tout en minimisant l’écueil d’une perte financière ? En optant pour un placement sans risque, vous pourrez faire fructifier votre capital en toute sérénité. Il existe une multitude de produits financiers susceptibles de garantir les fonds investis, bien souvent en contrepartie d’un rendement plus faible.
Les conseillers en gestion d’actifs de PATRIMEO peuvent vous aider à trouver des produits financiers adaptés à votre profil d’investisseur, en phase avec vos objectifs. Du livret d’épargne aux unités d’actions, découvrez comment choisir les bons placements en fonction de leur fiscalité et de leur performance.
Quels sont les risques associés à un placement financier ?
Tout investissement nécessite de mettre en perspective les gains attendus et les pertes potentielles. Lorsque le rendement généré est inférieur aux fonds investis, le placement perd sa fonction première, qui est de faire grossir un capital. Les facteurs de risques qui découlent d’un placement sont de diverses natures :
- la volatilité des marchés : les actifs cotés en bourse peuvent chuter de manière imprévisible. Lorsqu’il existe une déperdition de valeur entre l’achat et la revente, l’investisseur peut perdre d’importantes sommes d’argent.
- le besoin de liquidités : la nécessité de reconstituer un capital peut entraîner une perte de valeur des actifs. Cette situation est particulièrement fréquente dans le cadre des investissements immobiliers en pleine propriété. Un vendeur aux abois risque de céder son bien à un prix inférieur à la valeur du marché.
- les mauvaises décisions : la gestion d’actifs demande du temps et une connaissance approfondie des marchés financiers. C’est un véritable métier ! Il est parfois plus rentable d’externaliser la gestion de son portefeuille en vue d’obtenir des gains satisfaisants.
Comment définir un placement sans risque ?
Tout d’abord, il est important de rappeler qu’aucun investissement n’est totalement dénué de risque. Même les livrets réglementés peuvent générer des pertes en cas de contrepartie (si votre banque fait faillite, par exemple).
Un placement sans risque est défini par plusieurs caractéristiques :
- La flexibilité et l’accès aux liquidités : votre capital n’est jamais bloqué ou est bloqué pendant un temps limité (maximum 24 mois). Vous pouvez récupérer une partie ou l’intégralité des sommes investies et des intérêts sans avoir à vous justifier auprès de votre banque.
- Un rendement stable et prévisible : si les placements sans risques génèrent des revenus relativement modestes, vous pouvez généralement anticiper le gain potentiel sur plusieurs années, grâce à des intérêts qui varient peu.
- Une fiscalité avantageuse : la fiscalité des investissements est une notion qui ne doit pas être prise à la légère, car elle peut impacter le montant des intérêts perçus.
Quels sont les différents placements sans risque ?
Les livrets d’épargne exonérés d’impôts font partie des placements sans risque les plus courants. Il en existe trois : le livret A, le livret de développement durable et solidaire (LDDS) et le plan d’épargne populaire (LEP). Le compte à terme et l’assurance vie sont soumis à une fiscalité allégée, en fonction de la durée de rétention du capital.
Les livrets réglementés
Le livret A : ce livret incontournable est accessible à tous les épargnants, sans conditions d’accès. Il est même possible d’ouvrir un livret A au nom de son enfant, dès sa naissance ! Le taux de rendement a été revu à la hausse en février 2022 et s’élève désormais à 1 %. Ce placement sans risque présente deux avantages. Tout d’abord, vous gardez la possibilité d’effectuer des retraits à tout moment, par simple virement sur votre compte courant. Ensuite, les intérêts générés sont intégralement exonérés d’impôt.
Le livret de développement durable et solidaire fonctionne sur le même principe que le livret A. Son taux d’intérêt est indexé sur ce dernier. En revanche, son plafond est plus bas et fixé à 12000 euros.
Le livret d’épargne populaire (LEP) offre un taux d’intérêt bien supérieur à celui du livret A. Cependant, il est uniquement accessible aux personnes qui ont des revenus modestes. De surcroît, il est plafonné à 7700 euros.
Le compte à terme
Aussi appelé compte de dépôt à terme, ce produit d’épargne permet d’obtenir un taux d’intérêt confortable en contrepartie d’un blocage temporaire des fonds. La durée de rétention est négociable et fait l’objet d’une obligation contractuelle entre l’investisseur et sa banque.
L’assurance vie en fonds euros
L’assurance vie en fonds euros est le placement sans risque par excellence, dans la mesure où le capital est garanti par l’assureur. Ce produit d’épargne n’est pas plafonné et les revenus sont calculés au prorata des fonds investis. Il peut donc s’affirmer très rentable sur le long terme. D’autre part, sa fiscalité est considérablement allégée après huit ans de détention du contrat.
Des placements un peu plus risqués, mais avec un meilleur rendement
Comme nous l’avons vu, les placements sans risque limitent les pertes financières, mais ils génèrent des revenus peu élevés. Si vous souhaitez augmenter vos gains potentiels, vous pouvez vous tourner vers des investissements un peu plus risqués.
L’assurance vie en unités de compte
Il est aujourd’hui difficile de conserver une assurance vie uniquement en fonds euros. Les assureurs incitent leurs clients à diversifier leurs actifs avec des unités de compte pour augmenter le rendement de leur contrat. Il s’agit d’actifs cotés en bourse présentant un faible niveau de risque. Ces contrats doivent être gérés par un expert financier ayant une excellente connaissance des marchés boursiers.
Les SCPI
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) donnent la possibilité à des particuliers d’investir dans des programmes immobiliers résidentiels ou à vocation commerciale. Les revenus potentiels peuvent atteindre 5 % du capital par an. Le marché immobilier étant assez stable et peu impacté par les crises financières, les SCPI offrent un certain niveau de stabilité.
Les valeurs refuges
Les valeurs refuges sont des actifs boursiers qui sont censés résister aux fluctuations des marchés financiers. Elles peuvent donc générer des bénéfices sur le long terme, à condition de bien maîtriser les rouages de la spéculation. Parmi les valeurs refuges, on peut citer l’or et les monnaies les plus stables, comme le yen, le franc suisse et le dollar.
Vous souhaitez investir dans des placements sans risque ? Avant de vous lancer, demandez conseil aux gestionnaires d’actifs de PATRIMEO Gestion Privée.