Pandémie, inflation et conflit géopolitique ont fortement perturbé les marchés financiers et accentué la frilosité des investisseurs. Faut-il pour autant renoncer à investir en 2023 ? La réponse est « non, bien au contraire ! ». Il existe encore de nombreux placements avantageux qui ne connaissent pas la crise et offrent le bon compromis entre rendement et sécurité. Si les fluctuations boursières peuvent en effrayer certains, d’autres actifs se développent progressivement et s’affirment comme les investissements d’avenir, fructueux à court terme et à long terme. PATRIMEO Gestion Privée, votre cabinet de conseil financier à Nice, vous aide à y voir plus clair. Découvrez notre sélection des meilleurs placements à considérer en 2023 !

La revalorisation des livrets réglementés

Bonne nouvelle pour les épargnants, le livret A et le livret de développement durable prennent du galon ! Depuis le 1er août 2022, leur taux a atteint le cap des 2 %, ce qui n’était pas arrivé depuis dix ans. Cet essor devrait se poursuivre en 2023 puisque le taux prévisionnel est compris entre 3,30 et 3,40 %. Les détenteurs d’un livret A intégralement rempli (le plafond est fixé à 22 950 euros) pourraient donc obtenir environ 758 euros d’intérêts annuels, soit une augmentation de 300 euros par rapport au taux actuel.

Vous ne possédez pas de livret A ou celui-ci n’a pas atteint le seuil réglementaire ? Les intérêts des livrets réglementés étant intégralement exonérés d’impôts, il est intéressant d’augmenter les versements pour profiter d’un rendement maximal, sans incidence sur son capital.

Bon à savoir : le taux de rémunération des livrets réglementaires est révisé deux fois par an, à la fin des mois de janvier et juillet.

Une hausse de rendement du PEL attendue en 2023

Le plan épargne logement (PEL) devrait également augmenter en 2023, à la faveur de la hausse des taux swaps. Une hausse de trois quarts de points est évoquée, soit un taux global de 1,75 %. Plafonné à 61 200 euros, le PEL est destiné à financer une acquisition immobilière. Il peut être utilisé pour l’achat d’un bien à usage personnel ou locatif. Ce placement peut donc être envisagé si vous avez un projet d’investissement immobilier sur le long terme.

Les placements dans les infrastructures durables

L’environnement prend une place prépondérante au cœur des industries, mais aussi au niveau sociétal. Jusqu’alors ignoré des marchés financiers, il s’impose désormais sous l’égide d’actifs non cotés et de « valeurs refuges » telles que l’eau, le bois et les énergies renouvelables. Les placements écoresponsables ou ISR (investissement socialement responsable) présentent divers avantages :

  • Ils échappent à la volatilité des valeurs boursières et sont, à cet égard, plus sécurisants.
  • Ils permettent de réconcilier valeurs personnelles et rentabilité en agissant contre le réchauffement climatique et les inégalités.
  • Ils sont encadrés par des labels de qualité indépendants, comme Greenfin et Finansol.
  • Ils sont accessibles via différents supports : unités de compte d’une assurance vie, plan d’épargne retraite collectif ou individuel (PERCO ou PERIN) et compte-titres d’un PEA (Plan d’épargne en actions).

L’investissement immobilier grâce au LMNP

L’investissement immobilier est indémodable et il sera toujours considéré comme un placement rentable en 2023. Encore faut-il trouver des solutions adaptées pour contourner ou alléger les obligations fiscales des propriétaires. Le statut de LMNP (Loueur de meublés non professionnel) reste une valeur sûre pour cumuler les atouts d’un rendement régulier (versement des loyers) et les avantages de la défiscalisation (charges, exonération de la TVA).

Attention : n’attendez pas si vous avez l’intention d’investir dans l’immobilier neuf en bénéficiant du dispositif Pinel ! Celui-ci verra ses avantages fiscaux diminués à partir de janvier 2023 et sera progressivement remplacé par la Loi Pinel Plus, assortie de nouvelles contraintes. Le LMNP conservera quant à lui les mêmes conditions d’accès et pourra même s’avérer plus avantageux si vous optez pour un investissement dans l’immobilier ancien ou dans l’immobilier résidentiel (résidences de services pour sénior ou étudiants).

Les SCPI, pour allier performance et sécurité

En matière d’investissement, les placements les plus rentables sont souvent les plus risqués. Les SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier) font partie des exceptions. Le principe est simple : vous faites l’acquisition d’un bien immobilier ou vous participez au programme d’un constructeur en cogérance avec d’autres investisseurs. En contrepartie, vous touchez les revenus locatifs au prorata de votre part du capital. Le rendement peut atteindre plus de 6 % ! La plupart des SCPI concernent l’immobilier tertiaire (bureaux et locaux d’entreprises) et déchargent les investisseurs des contraintes liées à la gestion locative. Les conditions d’entrée sont relativement accessibles, avec un ticket minimal de 1000 euros.

Pour trouver les SCPI les plus attractives qui font partie des meilleurs placements en 2023, n’hésitez pas à solliciter les conseillers financiers de PATRIMEO. Ils pourront également vous aider à choisir entre SCPI de rendement, fiscales ou de plus-value.

Bon à savoir : certaines SCPI, comme Denormandie, donnent droit à des réductions fiscales.

Les Private Equity, des placements alternatifs qui peuvent rapporter gros

Caractérisés par un rendement annuel pouvant dépasser le cap des 10 %, les private equity – fonds privés, en français – ont le vent en poupe. Ces placements non cotés, souvent pilotés par des sociétés financières, donnent l’opportunité aux investisseurs de placer leur capital dans des PME innovantes et en pleine croissance. Le rendement des actions étant corrélé à celui de l’entreprise, il est important de bien appréhender son modèle économique et ses perspectives de développement. Le temps de latence pour obtenir une plus-value intéressante est compris entre cinq et huit ans. Le Private Equity peut donc être considéré comme un placement sur le long terme, complémentaire aux autres investissements. Il est idéal pour moduler votre portefeuille.

Quelles que soient vos préférences en matière d’investissement, n’oubliez pas que les meilleurs placements reposent sur la diversification. Consolider un capital en fonds euros, disponible et mobilisable à tout moment, avec des actifs plus dynamiques, permet d’obtenir un équilibre optimal. Faites confiance à nos spécialistes pour gérer et faire fructifier votre patrimoine !