Bien gérer son patrimoine demande du temps et des connaissances que beaucoup d’investisseurs ne possèdent pas. Que vous souhaitiez faire fructifier votre capital en investissant dans la pierre ou valoriser votre patrimoine existant, il existe une multitude d’options avantageuses.
Grâce à son expérience et sa maîtrise approfondie du marché immobilier, le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) vous propose un accompagnement sur mesure, en phase avec vos objectifs. Ce professionnel pourra vous aider à prendre les bonnes décisions et à profiter des dispositifs juridiques et fiscaux les plus rentables.
Découvrez six raisons de faire appel à un CGP et comment choisir votre prestataire avec PATRIMEO Gestion privée.
1) Profiter d’une expertise transverse
La réglementation juridique qui encadre la gestion patrimoniale n’a de cesse d’évoluer. Pour éviter les écueils, il faut connaître les rouages de la fiscalité, mais également tous les aspects législatifs qui relèvent du marché immobilier, des investissements financiers et de la transmission de biens.
Le conseiller en gestion de patrimoine possède un savoir-faire pluriel dans chacun de ces domaines. En s’appuyant sur ses connaissances juridiques, fiscales et financières, ce professionnel est à même de vous proposer les solutions les plus appropriées pour constituer, gérer et faire fructifier votre patrimoine. Vous pouvez vous adresser à un CGP quels que soient vos objectifs (investissement locatif, placements financiers, épargne retraite et succession).
2) Compter sur un professionnel
Sa large connaissance du marché lui permet de définir quels sont les actifs adaptés à votre profil d’investisseur, en prenant en compte votre capital et le niveau de risque que vous êtes prêt à supporter.
La profession de conseiller en gestion patrimoniale est encadrée et soumise à l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Pour les investisseurs, cette supervision est la garantie d’une prestation effectuée avec transparence. En effet, l’expert financier s’engage à prodiguer en toute bonne foi des informations fiables et honnêtes concernant la performance et le niveau de risque des placements.
En tant que conseiller en investissements financiers, le CGP doit être inscrit au fichier de l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance). Cette information rendue publique est facile à vérifier.
3) Réduire ses impôts
Les dispositifs de défiscalisation sont nombreux, mais également complexes. Il est pourtant essentiel de les connaître et de les maîtriser convenablement pour rentabiliser ses investissements. L’un des rôles du conseiller en gestion de patrimoine consiste justement à trouver les meilleurs scénarios pour alléger votre imposition et à les mettre en application. Après un bilan patrimonial visant à établir les points de force et les faiblesses de votre situation personnelle, le CGP pourra vous proposer plusieurs options, notamment :
- si vous envisagez d’investir dans l’immobilier neuf, la défiscalisation en loi Pinel vous fera profiter d’une réduction d’impôt à hauteur de 21 % sur 12 ans ;
- si vous possédez un ou plusieurs biens que vous souhaitez mettre en location, vous pourrez profiter des dispositifs LMNP (Location Meublée Non Professionnelle) et Censi-Bouvard ;
- les plans d’épargne retraite (contrat PER) permettent également de générer des avantages fiscaux.
C’est au gestionnaire de patrimoine de déterminer les options idoines en fonction de vos projets à court terme et sur le long terme.
4) Anticiper sa retraite
La constitution d’un patrimoine peut répondre à des objectifs très variés. Pour beaucoup d’investisseurs, ce capital est la clé de voûte pour préparer sereinement leur retraite. Cette période de fin d’activité est marquée le plus souvent par une baisse des revenus, qu’il s’agit de compenser pour optimiser son niveau de vie. Les possibilités sont variées : revenu complémentaire sous la forme d’un loyer, rente viagère ou assurance-vie.
Les recommandations d’un conseiller en gestion de patrimoine peuvent s’avérer précieuses dans ce contexte. Il convient d’élaborer une stratégie qui tiendra compte de vos projets : placements dans la pierre, produits d’épargne, Société Civile de Placement Immobilier (SCPI), etc. Bien sûr, il est possible – et même recommandé – de diversifier ses actifs pour obtenir la rentabilité souhaitée.
5) Préparer sa succession
Transmettre son patrimoine ne va jamais de soi. Au-delà de sa dimension affective, la succession soulève d’importants enjeux financiers. Pour restreindre les prélèvements fiscaux et préparer son legs dans les meilleures conditions possibles, il peut être nécessaire de s’appuyer sur l’expertise d’un gestionnaire de patrimoine.
Il est essentiel de mettre au point une stratégie visant à réduire l’ampleur des droits de succession et à faciliter la répartition des biens. Selon la valeur et la nature de l’héritage, il est possible d’envisager un don manuel, la constitution d’un capital sous la forme d’une assurance-vie (permettant d’alléger la fiscalité) et le partage des biens immobiliers avec réserve d’usufruit.
6) Optimiser la rentabilité de vos placements et auditez votre patrimoine
Prendre la décision d’optimiser son patrimoine nécessite une réflexion approfondie. Mettre son capital en jeu ne doit laisser place à aucune improvisation ! Le risque de perte financière liée à une gestion insuffisante ou déficiente est réel. Si vous souhaitez avant tout mettre vos proches à l’abri, obtenir un rendement idéal sur une longue période et disposer de fonds pour réaliser vos projets, vous devez faire les bons choix.
Votre conseiller en gestion de patrimoine accompagnera votre prise de décision et vous alertera immédiatement s’il estime qu’un investissement est trop risqué ou peu adapté à votre situation financière. Il vous aidera à faire des économies grâce à des avantages fiscaux qui décupleront votre plus-value.
Vous serez également déchargé d’une partie des formalités administratives et fiscales qui vous incombent, comme la préparation de vos déclarations d’impôts. Ainsi, les erreurs de calcul ou de saisie seront évitées.
Vous êtes convaincu des avantages que peut vous apporter un CGP ? Trouvez dès aujourd’hui votre futur conseiller en gestion de patrimoine à Nice et dans les Alpes-Maritimes. Contactez PATRIMEO Gestion privée pour évoquer votre projet : notre équipe est à votre écoute.