Vous souhaitez optimiser vos revenus et payer moins d’impôts ? Si la France est reconnue comme étant l’un des pays avec la plus grosse pression fiscale, il existe de nombreux moyens de défiscaliser et diminuer ses impôts.
En plaçant votre argent dans les bons dispositifs, il vous sera possible de réduire vos impôts tout en investissant sur le long terme, pour votre retraite ou pour transmettre votre patrimoine. Expert en gestion de patrimoine, Patrimeo Gestion Privée vous livre ses conseils pour vous aider à réduire votre pression fiscale.
Investir dans la pierre pour défiscaliser et se constituer un patrimoine
L’immobilier est l’un des placements préférés des Français car investir dans la pierre rassure. En effet, l’envolée des prix du marché conforte les investisseurs sur le long terme et la fuite des citadins vers les villes périphériques encourage la construction dans des zones où le prix au mètre carré est moins élevé.
La loi “climat et résilience” du 22 août 2021 risque de segmenter davantage le marché immobilier et de valoriser les bâtiments les plus économes.
De nombreux dispositifs existent si vous souhaitez défiscaliser et investir sur le long terme. La loi Pinel est sans doute le dispositif fiscal le plus répandu en France car il offre une réduction d’impôts jusqu’à 21 % en investissant dans l’immobilier locatif neuf.
Le statut de loueur meublé non professionnel (LMNP) est également très avantageux pour qui veut investir dans le locatif puisqu’il permet un abattement de 50 % sur les revenus générés par la location du bien voire même jusqu’à 71 % d’abattement en meublé de tourisme.
D’autres textes comme la loi Censi-Bouvard ou la loi Denormandie vous permettent également d’investir dans la pierre tout en réduisant vos impôts.
Pour en savoir plus sur les dispositifs de défiscalisation liés à l’immobilier, découvrez notre article dédié ici.
Réaliser des travaux d’amélioration de performance énergétique dans votre logement
Améliorer la performance énergétique de votre logement peut vous rendre éligible à la prime de transition énergétique MaPrimeRénov, qui vient remplacer l’ancien crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE).
L’aide MaPrimeRénov’ est ouverte à tous les propriétaires, quel que soit leur niveau de revenus. Cela vaut pour leur lieu de résidence comme pour un logement mis en location.
Attention ! Le logement doit avoir au moins 15 ans ou construit depuis au moins deux ans lors du remplacement d’une chaudière au fioul.
Le capital-investissement pour soutenir les PME
Investir dans le capital de PME permet également de défiscaliser tout en soutenant l’activité économique et l’innovation.
Ce dispositif, qui vise à soutenir l’entrepreneuriat français, fait bénéficier d’une réduction d’impôts de 25 à 30 % du montant investi (dans une limite de 50 000 € ou 100 000 € lorsque l’investissement est fait par un couple avec imposition commune). Si vous dépassez le plafond annuel, la déduction fiscale est reportable sur 5 ans.
Vous souhaitez investir dans le capital d’une PME pour payer moins d’impôts ? Sachez que la déduction fiscale vous oblige à conserver vos titres entre 6 et 9 ans.
Jusqu’à 45 % de réduction en souscrivant un PER (Plan Épargne Retraite)
En souscrivant un PER, vous pouvez déduire de vos impôts sur le revenu les sommes versées en N-1. Cette solution est particulièrement avantageuse pour les salariés ayant une fiscalité importante puisque l’économie d’impôts est liée au taux d’imposition.
Si le PER vous permet de payer moins d’impôts durant votre vie active, il vous permet aussi de préparer vos vieux jours en préparant un revenu complémentaire versé sous la forme d’une rente ou d’un capital lors de votre retraite.
Attention, les revenus liés à la rente viagère seront soumis à l’IR au même titre que votre pension de retraite. Par ailleurs, votre rente sera également soumise aux contributions sociales. En cas de sortie en capital, il faut compter 30 % de taxes sur la plus-value. L’impôt sur le revenu sera calculé selon les règles applicables aux produits en capital.
Tirer parti de votre situation familiale
Votre situation familiale ou matrimoniale est sans doute l’une des astuces les plus simples à mettre en œuvre si vous cherchez à payer moins d’impôts. Plusieurs possibilités s’offrent à vous.
Déduire la pension alimentaire de votre revenu imposable
Si vous versez une pension à un enfant majeur qui ne s’assume pas encore financièrement, vous pouvez déduire le montant de votre aide de vos revenus imposables. Seule condition, votre enfant ne doit plus être rattaché à votre foyer fiscal.
Cette réduction fiscale est plafonnée à 5 698 € par enfant et par an. Ce plafond est susceptible de doubler lorsque l’aide a été portée à un enfant marié, pacsé ou en charge d’une famille.
Déduire les frais de charge d’ascendant ou de descendants
Vous pouvez profiter d’une réduction d’impôts en cas d’hébergement d’un enfant majeur ou d’un ascendant non rattaché à votre foyer fiscal. Le fisc prévoit un forfait de 3 592 € déductible de votre revenu imposable.
Ce forfait équivaut aux frais de nourriture et d’hébergement que vous engagez. Tout comme pour la pension alimentaire, dans le cas où la résidence de l’enfant ou de l’ascendant n’est que partielle, vous devrez faire le calcul du montant déductible sur la base du nombre de mois en cause.
Investir dans le vin ou dans le bois
Vous souhaitez investir dans notre terroir ? Grâce aux Groupements Forestiers d’Investissement (GFI), Groupements Fonciers Forestiers (GFF) et les Groupements Fonciers Viticoles (GFV) vous investissez dans la préservation des richesses de l’hexagone tout en réduisant vos impôts.
Pour cela, vous achetez des parts auprès des groupements devenez propriétaire de parcelles de bois ou de vignes dans nos régions. Cet investissement responsable est encore méconnu mais ouvre droit à une défiscalisation intéressante (18 % de réduction de l’Impôt sur le Revenu dans la limite de 50.000 € d’investissement par personne seule et 75 % de réduction d’Impôt sur la Fortune Immobilière jusqu’à 102 000 € de valeur, et 50 % au-delà).
Attention, vous devez détenir les parts pour une durée minimale de 8 années.
Soutenir l’innovation à travers les FIP et les FCPI
Le FIP (fonds d’investissement de proximité) et le FCPI (fonds commun de placement dans l’innovation) sont des dispositifs visant à encourager l’entrepreneuriat local (FIP) et l’innovation (FCPI). Le placement d’argent dans l’un ou l’autre de ces fonds se suit de l’octroi d’une réduction d’impôts à hauteur de 18 % de l’investissement. La réduction obtenue est plafonnée à 2 160 € (4 320 € pour les couples avec imposition commune) et est cumulable quand l’on investit dans chacun de ces fonds.
SI vous vous demandez comment payer moins d’impôts à l’aide de ce dispositif, sachez qu’il vous faudra vous soumettre à une obligation de conserver vos parts pendant une durée d’au moins 5 ans.
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