Dans un monde où l’argent sur un compte courant ne rapporte rien voire pair de sa valeur à cause de l’inflation il devient essentiel de comprendre ce que signifie placer son argent et pourquoi investir est un levier incontournable pour faire fructifier son capital Point ce guide a pour but de vous aider à comprendre les bases des placements financiers même si vous n’avez aucune connaissance en économie.
Placer son argent signifie confier une somme d’argent à un contrat financier (comme un livret d’épargne, une assurance vie ou un compte-titres), dans lequel cette somme sera ensuite répartie ou investie sur différents supports de placement : actions, obligations, immobilier, secteurs géographiques (France, Europe, monde), etc. L’objectif est d’optimiser cette épargne en la faisant fructifier selon votre acceptation du risque appelé profil de risque et de vos objectifs.
Alors concrètement quel est la définition d’un placement ?Un placement financier consiste à consacrer une somme d’argent dans le but de faire fructifier. En d’autres termes, il s’agit de faire travailler son argent plutôt que de le laisser dormir sur un compte bancaire classique.
Placer de l’argent, c’est donc prendre une décision économique : aujourd’hui, je me prive d’une partie de ma disponibilité immédiate pour viser une meilleure situation financière future.
Chaque contrat de placement offre des caractéristiques différentes en termes d’horizon de placement ou de conservation (ou durée estimative de mon placement), de rendement attendu (fonction des choix de supports dans votre contrat), de liquidité ou disponibilité (la facilité avec laquelle vous pouvez récupérer votre argent), de fiscalité applicable(par exemple la fiscalité de l’assurance vie est avantageuse en cas de conservation plus de huit ans), et du niveau de risque de votre placement. Il est donc important de bien comprendre ces paramètres avant de choisir un produit d’investissement.
Voici quelques exemples de placements : Livret d’épargne (type Livret A ou livret de développement durable), Assurance vie, Plan d’épargne en actions (PEA), Plan d’épargne Retraite (PER), Société Civile de placement immobilier (SCPI), Titres vifs etc…
Alors pourquoi est-il essentiel d’investir ?
L’objectif de l’investissement est double : protéger votre argent de l’inflation et optimiser son rendement.
D’abord parce que l’inflation (ce qui correspond à l’augmentation constante des prix) grignote votre pouvoir d’achat. Autrement dit, ce que vous pouviez acheter avec 100 € l’an dernier coûte peut-être 105 € cette année et si vos revenus n’ont pas augmenté, vous pouvez acheter moins de choses avec la même somme. De la même manière si vous gardez 10 000 € sur un livret qui rapporte 1 %, mais que l’inflation est à 4 %, vous perdez en réalité 3 % de pouvoir d’achat par an, cela veut dire que dans 10 ans, votre argent vaudra 300€ de moins que sa valeur, même s’il n’a pas bougé.
Ensuite parce qu’investir vous permet de vous construire un capital pour vos projets futurs que ce soit d’aider vos enfants , acheter un bien immobilier, faire face à des imprévus ou encore à plus long terme financer une retraite complémentaire.
Investir est essentiel pour optimiser vos revenus : certains placements peuvent produire des revenus réguliers : C’est le cas des loyers pour un investissement immobilier ou le cas de dividende dans le cas d’une action ou encore de coupons D’intérêt pour les obligations ou de rachats partiels programmés pour une assurance vie et cetera Une bonne stratégie permet de compléter ses revenus d’activité ou de retraite sans forcément réduire votre capital de départ. Par exemple avec une bonne stratégie d’épargne en assurance pour un capital de 200 000,00€, un horizon de conservation de 15 ans et un profil de risque prudent pourrait offrir un revenu complémentaire de 430€ brut chaque mois en préservant le capital intact au terme des quinze ans.
L’investissement comme bouclier face à l’incertitude
Une panne, une maladie, une crise… La vie n’est pas toujours prévisible. En plaçant son argent intelligemment, on crée une barrière de sécurité. C’est une réserve qui peut servir en cas de coup dur. Là où certains devront emprunter ou vendre dans l’urgence, celui qui a investi dispose d’un filet de sécurité rassurant et utile
Certains épargnent chaque mois pour se libérer du stress financier. Quand on sait qu’on a une épargne qui travaille pour nous, on dort mieux. Investir, c’est s’offrir une tranquillité d’esprit. Cela évite de paniquer au moindre imprévu (réparation de voiture, changement de travail, baisse de revenus…). Même sans être riche, avoir un peu d’argent de côté qui fructifie, c’est un véritable soulagement psychologique. Vous êtes moins dépendant de votre salaire et vous gagnez en liberté de choix.
Préparer soigneusement ses placements financiers permette de construire son indépendance : On ne sait pas de quoi demain sera fait. C’est pourquoi il est important de ne pas tout miser sur la retraite ou les aides de l’État. Investir, c’est préparer soi-même une partie de son avenir. Que ce soit pour prendre une retraite plus confortable, anticiper une baisse de revenus ou tout simplement garder son niveau de vie, une épargne bien construite vous rendra moins dépendant du système.
Enfin, placer son épargne c’est surtout réconcilier consommation et vision long terme puisqu’investir, ce n’est pas se priver de tout aujourd’hui : c’est apprendre à équilibrer ses envies immédiates et ses projets futurs. Se faire plaisir est important, mais placer une partie de ses revenus permet de construire quelque chose de durable. C’est un peu comme cultiver un jardin : on plante aujourd’hui pour récolter demain. Et le fruit de cette patience peut être bien plus savoureux qu’un achat impulsif.
Investir, c’est bien mais suivre et ajuster ses placements, c’est encore mieux. Beaucoup de personnes conservent d’anciens contrats d’assurances vie ouverts de longues dates sans se poser de questions, pensant qu’ils sont forcément adaptés. Pourtant, les marchés évoluent, tout comme vos objectifs, votre situation ou la fiscalité. Un contrat performant hier peut devenir inefficace aujourd’hui.
En revanche la vigilance est de mise en termes de placement ! Les placements « gratuits » souvent proposés par des banques ou acteurs en ligne sont souvent pauvres en choix, chargés en frais cachés et rarement alignés sur vos vrais besoins.
Faire un bilan de vos objectifs, de votre horizon et de votre profil de risque permet d’optimiser vos rendements, de réduire les frais inutiles et de vous assurer que votre argent est toujours au bon endroit, au bon moment. Un simple rendez-vous peut parfois faire toute la différence. Enfin l’une des clés du succès d’un placement réside dans son suivi scrupuleux pour s’assurer de la cohérence et l’adéquation de ses choix avec la situation économique ou géopolitique.
En conclusion, il est bon de retenir qu’investir n’est plus une option, c’est une nécessité. Dans un monde incertain où l’inflation érode chaque année notre pouvoir d’achat, l’argent qui dort finit par perdre sa valeur. À l’inverse, placer son épargne avec méthode et régularité, c’est décider de prendre en main son avenir financier.
Mais investir, ce n’est pas uniquement chercher à “faire du rendement”. C’est aussi se construire une marge de manœuvre, une sécurité, une liberté. C’est pouvoir faire face aux imprévus sans paniquer, préparer des projets personnels, envisager la retraite avec plus de sérénité, et même transmettre un patrimoine solide. Chaque euro investi est un pas vers plus d’indépendance, de tranquillité et de sens dans sa relation à l’argent.
Les professionnels de la gestion de patrimoine sont à vos côtés pour vous donner les clés pour comprendre pourquoi il est essentiel d’investir. Il vous appartient désormais de passer à l’action. Pas besoin d’être un expert ou de disposer d’une grosse somme pour commencer : le plus important, c’est de démarrer, puis de faire vivre et évoluer vos placements dans le temps.
Enfin, n’oubliez pas qu’un bon placement n’est pas forcément celui que vous avez ouvert il y a 15 ans ou celui que la banque vous a proposé. Un audit régulier, accompagné d’un professionnel, vous permettra de vérifier si vos choix sont toujours en adéquation avec votre profil, vos objectifs et le contexte économique.
Investir, c’est bâtir. Et comme toute construction solide, cela demande une vision, une stratégie, et un peu de discipline. Mais les fruits récoltés peuvent transformer profondément votre vie et celle de vos proches.
Si vous souhaitez franchir le pas en toute confiance, l’équipe de Patriméo Gestion Privée est à vos côtés pour vous aider à définir une stratégie claire, personnalisée et alignée avec vos projets de vie. Un premier échange peut déjà tout changer.